中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，7月22日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.35%，上月为3.45%；5年期以上LPR为3.85%，上月为3.95%。1年期、5年期以上LPR均下行了10基点。

此外，人民银行发布公告称，为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9时15分调整为9时。

传递稳增长促发展政策信号

这是今年第二次LPR调整带来的房贷降息。LPR调整关乎贷款购房者的“钱袋子”，此前在今年2月，LPR已经出现挂钩房贷以来最大的降息，5年期LPR利率下降了25个基点。

对于LPR下降，业内人士普遍认为，这符合当前经济金融形势需要，有利于支持经济持续回升向好态势。LPR是贷款利率定价主要参考基准，LPR下降传递出稳增长、促发展的政策信号，有利于稳定市场预期，将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求，促进企业投资。

中原地产首席分析师张大伟表示，本次LPR“降息”之前，全国各地房贷已经基本集中在3%至3.5%之间，相比“5•17”政策前均有大幅度降低。此次LPR降低10个基点，代表着全国房贷利率将逐渐降低到2%以下。

百万房贷月供或少57元

LPR下调将惠及正在还贷的家庭。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少57.3元，累计30年月供减少2.1万元。

不过这并不意味着房贷族一定能省钱。对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说，房贷利率和LPR调整无关，房贷不会发生变化；对于已转换为LPR定价利率的存量客户，需把重新定价周期和重定价日考虑在内，在重新定价日前月供不变。

具体来看，大部分银行是从新一年的第1月份开始调整，假设购房者与银行约定的重定价周期为1年，重定价日为每年1月1日，本月5年期LPR下调并不会影响其今年每个月还的房贷数额，2025年1月，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

存款利率有望启动新一轮下调

东方金诚宏观研究分析师团队认为，展望未来，7月LPR报价下调，将带动三季度企业贷款利率和居民房贷利率进一步下行，这将有效降低实体经济融资成本，扩大国内需求。

与此同时，根据存款利率市场化调整机制，银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩，这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调，将有助于稳定银行净息差。在7月LPR下调后，短期内LPR报价将保持稳定，四季度视经济和物价运行状况而定，LPR报价还有一定下调空间。

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