中国银行业迈入高质量发展阶段，也面对更加激烈的竞争环境，零售银行“传统粗放型”管理模式在日益复杂的内外部市场环境下难以为继，在实际经营管理中遇到诸多痛点及问题。一是决策看不清，只看结果，不看过程，无法有效识别根因，快速定位问题并解决问题；二是依靠大量人工制作海量报表，数据不统一，口径不一致，人工成本高，效率效能低；三是总行经营意志难以有效向分行传递，“一个分行是一个管理角度和思路”，各个分行管理水平参差不齐，方差极大。传统经营管理模式已经成为制约零售银行发展的掣肘，亟需转型。

　　在此背景下，BCG发布了零售银行“慧眼”智慧管理解决方案。波士顿咨询公司（BCG）董事总经理、全球合伙人谭彦表示“通过直击零售银行经营管理痛点，BCG重新定义智慧管理四大能力及三大支撑，解决方案涵盖全套经过领先机构验证的指标库，以及上百个实际落地有业务价值的分析场景和分析思路，解决方案‘即插即用’，部署成本低、上线快，同时也提供伴随式陪跑服务，驱动银行内化形成可持续的智慧管理能力，为零售银行经营管理加速武装‘慧眼’，助力零售银行制胜新阶段，向精益化、智能化管理要价值、要效能。”

　　直击经营痛点，实现三大价值

　　价值一：“指标精细化、数据可穿透、根因看得清、决策更有效”，数据及指标口径统一，重塑管理流程及管理思维，经营问题实时化、可视化，穿透归因、多维分析、定位根因

　　价值二：数据分析不再“费时费力、高不可攀”，实现“数据平权”，通过灵活定制化的工具及简单的“拖拉拽”组合，释放数据人才潜力，使得人人都是数据分析师，人人都可“有数、看数、用数”

　　价值三：智慧管理赋能，迅速拉齐“管理能力”，大幅提升总分支各层级的管理能力和水平，有效提升全组织层面的“数商”，赋能组织经营管理“数据说话”

　　重新定义智慧管理四大能力

　　智慧管理的升级并非简单地将现有的经营指标线上化和自动化，而是对业务经营管理流程进行系统化梳理和体系化完善，从而转变管理经营理念，全面升级决策分析能力，驱动管理向更精细、更敏捷、更灵活和更闭环的方向转型。

　　智慧管理更精细，要能形成和管理更多样的细分客群和细分产品策略，在经营管理上看得更细。以公私联动经营代发客群为例，“慧眼”智慧管理解决方案打通零售及公司数据，实现对公企业、代发客户的多维数据分析，按照基本户、授信户、是否有对公存款、授信规模及是否为代发企业对公司客户进一步细分，代发公司联动客群管理更加精细；以理财产品为例，可以进一步细分为现金/类现金、稳健低波、固收+等，并对理财产品的产品形态、期限、策略、理财子资管机构等进一步细分，产品管理更精细。

　　智慧管理更敏捷，要能够更快的识别市场和竞争动态，发现机会和问题。以“慧眼”智慧管理解决方案中的资金流向智慧检视模块为例，完整追踪资金流入流出。一看“流出”，关注个人账户同名转出资金去向，针对对标行重点监控，加强产品和策略研究，并跟踪资金流出客户，深化客户洞察，推动深度营销和维护；二看“流入”，精准锁定行外入金走向，跟踪转入时间、转入原因、首笔动向、期限动向，识别比较优势的产品。

　　智慧管理更穿透：聚焦经营问题，多维诊断归因，要能够更深入地沿机构、产品、渠道和营销过程等维度进行数据穿透，逐层深入下钻挖掘问题，识别到经营问题和取得成绩的根因。以“开门红”期间AUM增长为例，围绕增量AUM以“客群视角、产品细分、客层细分、机构细分、产品持有细分”进行多次下钻穿透分析，识别取得成绩的根因及潜在经营提升点。

　　智慧管理更闭环：“标”经营结果、“本”根因分析、“药”经营策略之间要形成闭环，管理者要找问题，更要给策略，赋能一线，建立有效的“业绩跟踪—归因分析—策略迭代—督导赋能”管理闭环。以AUM为例，识别到本月AUM增量较上月走低的问题（“标”），发现由于利率下行下的高收益存款到期承接不佳导致的根因（“本”），进而对所有存款到期开展精细化的客群细分策略，将策略下发至客户经理工作台，提升存款到期承接率（“药”），通过“标、本、药”的闭环可以有效识别根因、赋能一线并追踪一线策略执行情况及执行效果，实现策略迭代。

　　三大支撑为智慧管理保驾护航

　　为支撑智慧管理四大能力的构建，需要强大的数据供给、分析工具以及配套机制的支撑。

　　在数据供给方面，一是经营指标体系丰富性要提升。首先，客群和产品的分析维度要更精细，其次要支持看结果指标和看过程指标，与此同时，除了支持高管看数场景外，也要支持中基层管理者和一线客群经理、产品经理等更多角色的分析场景；二是经营指标体系需要满足不同时效性要求，需要满足不同管理层级、不同类型的指标要求的分析时效性；三是经营指标体系关联性要提升，要建立结果性指标、结构性指标、驱动因素性指标、过程指标的关联关系，实现结果指标的层层拆解，支持“标、本、药”闭环。

　　在分析工具方面，一是更直观，帮助管理者高效获取信息、快速识别根因，一屏掌握、一眼看清、一键归因。“全景大屏”直观展示零售经营核心指标数值，可视化展示重点拆解思路，帮助管理者一站式快速掌握重点经营动态；“异动提醒”应用时间序列算法，通过页面弹窗或动画等形式，对指标异动情况进行告警提示；“智能归因”搭载蒙特卡洛算法，智能识别指标常用拆解维度中正/负贡献最大的分析路径，帮助用户精准定位问题根因。二是更高效，推动指标和看板构建全流程自动化，降成本、省时间、提效率。“零代码交付”用户在系统前端即可新建派生、衍生指标，指标不再需要单独的上线流程；“简单拖拉拽”配置丰富的定制化产品控件，支持用户通过简单的“拖拉拽”操作快速创作看板，释放经营分析人员产能；“亚秒级返回”采用预计算模式离线构建CUBE，可以实现秒级或亚秒返回数据，前端查询速度更快，数据查询“不用等”。三是更灵活，满足多层级、多角色的个性化经营分析需求。“自由穿透”用户可以对指标进行自由多维分析、层层下钻，灵活探查指标变化原因，帮助业务人员形成个性化经营分析思路；“收藏分享”用户可以收藏、分享感兴趣的指标或看板，上级汇报、下级沟通更简单，部门协同、跨部门合作更流畅；“专区发布”用户创建看板后，经审批后可以发布至特定的系统专区，以实现更大范围的经营管理思路共享。

　　在配套机制方面，一是要加强组织人才队伍建设，首先高层管理者要以身作则，应用系统多维数据，善用数据看板，全面客观掌握业务状况，为科学决策提供有效支撑，亲自实践，助力组织内部形成用事实说话，用数据决策的文化；其次需要打造一支以数据驱动为核心，擅长数据分析、业绩洞察、经营管理的专业经营分析师团队，确定岗位职责，制定具体的能力提升方案和培养计划，为经营决策提供核心支持；同时，细化“业务数据人员”和“业务产品人员”岗位职责和能力需求，制定具体人才盘点方案，明确岗位调整计划；二是要提高数据治理体系的要求，需要明确指标属主职责和数据治理的职责分工，同时在指标权限的管理上要充分考虑合规性和内部组织机制的特点，保证指标有人管理的基础上，避免指标数据部门私有化。同时，需要以“提质增效”为目标，强化口径治理，形成指标录入和命名规范；强化质量治理，建立数据质量治理机制，提升指标准确性和可用性；强化时效治理，构建指标时效治理流程，优化指标提取的速度和效率。

　　“慧眼如炬”管理提质增效

　　BCG此次发布的零售银行“慧眼”智慧管理解决方案，将致力于为零售银行经营管理带来革命性的智慧变革。得益于四大核心优势，“慧眼”智慧管理解决方案旨在通过先进的分析工具和深刻的业务洞察，提升银行的管理效率并创造业务价值。

　　经营指标库的深度沉淀：沉淀了全套经过领先机构验证的经营指标库，为银行提供了一个坚实强大的指标平台，以便更精准地衡量和管理业务表现。

　　分析场景与思路丰富性：囊括上百个具有实际业务价值并经过实践检验的分析场景和分析思路，确保银行能够迅速从数据中分析提取有价值的洞察，支持决策制定。

　　全功能代码的即插即用：提供全功能代码，实现便捷部署，拥有完全知识产权。其低成本、高效率的部署模式，极大简化了银行的技术实施流程。

　　经营分析督导赋能服务：提供端到端“经营分析督导”服务，通过伴随式陪跑服务，帮助银行发现问题并构建“标、本、药”式的管理闭环，实现业绩的实质性提升，并培养团队，固化机制，助力银行形成可持续的数据驱动智慧管理能力。

　　目前，BCG零售银行“慧眼”智慧管理解决方案已在中国国内多家领先股份行和城商行成功部署落地，并有效助力银行管理提质增效。波士顿咨询公司（BCG）董事总经理、全球资深合伙人何大勇指出：“数据显示，部署并落地使用该解决方案可有效节省研发投入，其中指标开发成本降低80%，看板开发成本降低30%，节约人力成本约30%，同时提升了经营效率，数据获取和查询效率提升了70%。”

　　随着零售银行的转型升级， “慧眼”智慧管理解决方案有望为零售银行的经营管理注入“数智”力量，让数据指标和工具发挥出真正价值，从而助力零售银行在发展中穿越周期波动，实现价值创造及质效提升。