专题：银行机构声誉风险管理专区

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2024.12.23—2025.1.5），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　中国人民银行召开工作会议，会议总结了2024年工作，并部署了2025年的工作重点。央行发布了《中国金融稳定报告（2024）》。中证协制定了《网下专业机构投资者“白名单”管理指引（试行）》，明确了专业机构投资者进入“白名单”的条件、考核指标、工作程序及应用机制等。金融监管总局在与外资银行工作委员会的交流座谈会上表示，将持续关注外资银行发展动态，鼓励其深度参与中国经济发展，推动解决外资银行发展诉求。

　　（一）央行召开2025年工作会议，部署2025年工作

　　2025年中国人民银行工作会议1月3日-4日召开。会议总结2024年工作，分析当前形势，部署2025年工作。会议强调，2025年重点抓好以下工作：完善多层次、多元化支付服务体系。有序推进信息科技系统整合。大力发展多层次征信市场。持续优化央行县域金融服务。扎实做好经济金融研究、金融业综合统计、货币发行、数字人民币研发、经理国库、反洗钱国际评估等各项工作。

　　（二）央行发布《中国金融稳定报告（2024）》

　　近日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2024）》，回顾了过去一段时期我国宏观经济、金融行业及金融市场的运行情况，并展望了下一阶段金融系统更好统筹发展和安全的政策思路。展望未来，报告提到，实施好适度宽松的货币政策；增强外汇市场韧性，稳定市场预期，保持人民币汇率在合理水平上的基本稳定；健全金融稳定保障体系，健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制，扩大存款保险基金及其他行业保障基金、金融稳定保障基金资金积累。

　　（三）中证协制定发布《网下专业机构投资者“白名单”管理指引（试行）》

　　中证协制定发布《网下专业机构投资者“白名单”管理指引（试行）》。《管理指引》的主要内容包括：一是明确专业机构投资者主动申请进入“白名单”的条件。二是分类细化考核指标设置。三是公开“白名单”分类管理工作程序。四是明确“白名单”分类管理应用机制。同时，还明确了开通网下投资者注册绿色通道等一系列激励措施。

　　（四）金融监管总局：鼓励外资银行深度参与中国经济发展

　　据中国银行业协会消息，中国银行业协会近日召开外资银行工作委员会与国家金融监督管理总局交流座谈会。座谈会上，金融监管总局国际司司长姜波介绍了近期中国经济金融的发展情况，并充分肯定了外资银行在华经营发展取得的成绩。他指出，近年来，金融监管总局根据外资银行的业务和经营特点，探索实施适度的差异化监管，推动解决了一批影响外资银行发展的重大问题。金融监管总局将持续关注在华外资银行发展动态，积极研究回应并推动解决外资银行提出的各项诉求，并鼓励外资银行深度参与中国经济发展，深耕中国市场，实现稳定可持续发展。

　　二、监管重点

　　金融监管总局发布了《银行保险机构数据安全管理办法》。公安部和金融监管总局联合部署开展保险诈骗犯罪专项打击工作举措成效情况，将以《反保险欺诈工作办法》为基础，指导行业建立健全各项反欺诈长效机制。证监会回应“释放利空”相关传言为谣言，并强调将严厉打击编造、传播股市谣言行为。金融监管总局还明确，保险公司不得以涉嫌欺诈为由拖延理赔，应依法依规及时处理理赔请求，保护消费者权益。

　　（一）金融监管总局发布管理办法：强化银行保险机构数据安全保护

　　12月27日，金融监管总局发布《银行保险机构数据安全管理办法》（以下简称《办法》），从数据安全治理、数据分类分级、数据安全管理、数据安全技术保护、个人信息保护、数据安全风险监测与处置等方面提出了81条具体管理办法。《办法》旨在充分发挥监管的“指挥棒”作用，通过强化政策要求引导银行保险机构压实主体责任，完善内部机制，采取有效的管理和技术措施加强数据安全保护，确保客户信息和金融交易数据的安全。

　　（二）金融监管总局：突出大数据等新技术在保险反欺诈领域的运用

　　1月3日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报公安部和金融监管总局联合部署开展保险诈骗犯罪专项打击工作举措成效情况。金融监管总局稽查局李有祥局长表示，将以《反保险欺诈工作办法》为基础，指导行业建立健全各项反欺诈长效机制。一方面，持续推动《反保险欺诈工作办法》的落地见效。强化消费者权益保护，强调行业联防联控和行业内外部协同，突出大数据等新技术在反欺诈领域的运用，开展保险公司欺诈风险管理能力评价。另一方面，将专项打击的经验做法完善固化下来。包括丰富线索来源，建立“数据汇聚—大数据建模—锁定线索”的反欺诈工作路径，推动反欺诈实体组织持续发挥作用等，指导各级金融监管部门加强与公安机关的协作机制建设，细化协作内容，夯实行刑衔接工作基础，不断健全保险欺诈风险治理体系。

　　（三）证监会回应“释放利空”相关传言：都是谣言

　　据证监会1月2日晚间消息，就“今日有市场传言，监管部门指导上市公司1月15号之前释放全部利空，以及保险公司大额赎回公募基金，请问证监会怎么看”的问题，证监会新闻发言人王利答记者问时表示，这些信息都是谣言。证监会已关注到相关虚假信息，已布置依法追查消息来源，并将依法严厉打击编造、传播股市谣言的行为，持续净化资本市场信息传播环境。

　　（四）金融监管总局：保险公司不得以涉嫌欺诈为由拖延理赔

　　1月3日，金融监管总局稽查局局长李有祥在回应“部分消费者担心保险公司会以反欺诈调查为借口拖延理赔”问题时表示，保险机构收到投保人、被保险人或者受益人的理赔或者给付保险金的请求后，应依照法律法规和合同约定及时作出处理，没有确凿证据或线索的，不得以涉嫌欺诈为借口拖延理赔、无理拒赔。2024年8月发布实施的《反保险欺诈工作办法》明确规定，保险机构应将消费者权益保护作为反欺诈工作的出发点和落脚点，不断提升保险服务质效。

　　三、风险事件概览

　　江西证监局对赣州银行采取责令改正措施，因其在基金销售业务中存在人员资质问题。北大方正人寿因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假客户信息的违法违规行为，机构被罚235万元。国泰基金因内部管理混乱，包括管理层不当行为、员工待遇问题及基金亏损等，导致公司旗下产品未能入选个人养老金目录。中金公司在为思尔芯科创板IPO提供服务时未尽到勤勉义务，被证监会罚款并责令改正。

　　（一）江西证监局对赣州银行采取责令改正措施

　　江西证监局发布关于对赣州银行股份有限公司采取责令改正措施的决定，经查，赣州银行在开展基金销售业务中，总行及部分下辖分、支行存在基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格、总行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2等问题。

　　（二）北大方正人寿因编制虚假财务报表等被罚235万元

　　1月2日，金融监管总局上海监管局发布行政处罚信息，北大方正人寿因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假客户信息的违法违规行为，机构被罚235万元，两名相关责任人被警告并被罚款24万元。北大方正人寿表示，公司于2023年接受上海监管局现场检查后，股东方、董事会和经营管理层高度重视，及时组织推进落实问题整改，并对相关责任人员进行了内部问责。公司以此次监管处罚问题整改为契机，进一步加强内控制度建设，提升合规管理水平。

　　（三）国泰基金董事长周向勇拉胯，被爆公司管理层混乱，落选养老Y份额

　　国泰基金近期遭遇内部管理混乱的问题，包括管理层不当行为、员工待遇问题及基金亏损等。尤其是基金经理徐治彪和程洲管理的多只基金出现显著亏损，同时公司未能发放2023年终奖，引发员工不满。此外，国泰基金旗下产品未能入选个人养老金目录，尽管其业绩表现并不逊色于其他入选基金。这些问题反映了国泰基金内部管理存在的深层次问题，可能影响了公司的业务发展。

　　（四）中金公司为何深夜发布公告 背后暴露出行业多重压力

　　中金公司在为思尔芯科创板IPO提供服务时未尽到勤勉义务，被证监会罚款并责令改正。主要问题涉及虚假记载、未审慎核查生产设备和软件销售情况等。此次事件反映了行业内合规管理的重要性及面临的挑战，同时也强调了监管机构在保护市场公正性和投资者权益方面的作用。